對成長型企業的財務管理來講，現金為王。

你付錢給你的提供商、你的職員和你從顧客那里收回錢的時間差是個不小的問題，問題的解決之道就是現金流管理。

現金流管理，最簡單的講解就是盡量把現金支出推后，同時盡最大努力鼓勵顧客盡快支付。

測試現金流做好下一年、下一季度的現金流規劃，假如你的企業還不穩定，甚至下個星期的預測。

好的現金流規劃能在災難到來之前為你拉響警報。

要了解現金流計劃不是對將來的模糊認知。

它是基于一系列原因的準確預測，這類原因包含過往顧客的支付狀況，你對預期支出的掌控能力，你的商家的耐性。

注意不要在缺少有關證明的狀況就主觀覺得將來的收入會保持在之前的水平，覺得應收賬款會像過去一樣規模不斷擴大，看你是不是把資本回報、貸款利息、要緊的支付款都計算在內，是不是考慮了銷售的季節性波動。

在做現金流規劃之初，手上要有一部分現金，同時能有其他的收入來源。

之后你要采集來自業務員、客服代表、信貸職員與財務部等多方面的信息。

無論何時，你都要問這個問題：顧客支付的現金有多少，利息收入、服務收入、壞賬回款分別是多少，與其他來源的收入準時間點。

做精準的現金流規劃的第二部分是確定以后現金支出的具體額度準時間。

不只要了解花多少錢，還要了解要花在什么地方。

在每項重大的支出下面都要列個具體的清單，包含租金、庫存(若是以現金支付)、設施、專業成本、辦公用品、貸款利息、廣告、汽車、設施維護、能源、分紅等多種現金支出。

老板做現金流規劃確實非常難，但這是他應該做的非常重要的事之一。

會計師Steve Mayer說，在企業的將來規劃中，除去商業計劃和職責分配外，非常重要的就是現金流的規劃了。

改變收入來源假如商品一生產出來就有回款，那你從來不會有現金流短缺的問題。

不幸的是，這是不可能的，但你仍然可以通過管理應收款項來改變現金流。

基本思想就是加快原材料加工成商品、庫存轉換成應收款、應收款變現的速度，下面是一些方法：
1.給準時付款的顧客以打折;2.鼓勵顧客達成預付款買賣;3.對不可以支付現金的新顧客進行信用調查;4.把舊的、過期的庫存盡所有可能清理掉;5.提供及期發票，假如回款有放緩的征兆要準時跟進;6.跟蹤顧客回款狀況以辨別和防止收款難的顧客。

擬定一個交貨付款(COD)的政策是和這類收款難顧客交際的很好選擇。

管理應收款項銷售的高增長有時會掩蓋不少問題。

假如你在管理一家成長型企業，你要仔細地審度支出。

不要只沉醉于市場疆域的發展。

無論何時何地，當你看到企業開支增長快于銷售增長時，要細心檢查每項花銷，看在哪兒可以縮減開支。

以下是有效地用現金的方法：
1.對貸款償還條約善加借助，假如有一筆貸款能30天還，就不要15天還。

2.在付款日的最后一天用電子支付付款，如此既為提供商付了款又能叫你對這筆資金有了稍長的用法權限。

3.多和提供商交流，讓他們知道你的財務情況。

假如你偶爾要延遲付款，你第一要獲得他們的信賴和理解。

4.是不是要給交了預繳款的提供商以打折，這事要慎重考慮。

由于這會間接致使供貨商的資金重壓增大，為了縮減整體本錢，說不準會做出什么調整。

魔鬼藏在細節中。

5.在選擇提供商時不要只著眼于價格最低的那些。

有時更靈活的付款條件比低廉的貨物更有益于你的現金流改變。

資金短缺時怎么樣存活或早或晚，你會遭遇沒足夠現金支的境況。

這并不意味著你是個失敗的商人，你只不過個不可以準確預測將來的一般創業人士。

應付資金短缺最重要的是盡快、盡可能精準地意識到這類問題。

銀行非常怕那些著急借錢現用的貸款人。

他們更想在你不是急切需要資金的時候借給你，最好是提前幾個月。

當你由于計劃不當而陷入短缺困境時，銀行可不會好心救你出來。

假如你有先見之明地了解有一天你會缺錢用，你可以給你銀行里的存款定個安全線。

如此當你有需要時，就能提前去借錢。

當你不急切需要錢時借錢要容易得多，所以在資金短缺前劃定一條安全線是尤為重要的。

假如銀行那貸款難，考慮下你的提供商。

他們比起銀行來更想叫你的企業活下去，而且他們對你的企業更熟知。

只須你提了需要，他們常常會給你不少打折，這和大額度、低本錢的貸款異曲同工。

假如你是他們一個非常不錯的顧客并且他們知道你的財務情況，那就更好了。

考慮下中介。

有些款項你幾周甚至幾個月都收不回來，但有些財會服務公司能叫你當天就能收回話收款。

你要付給中介不多于15%的中介費。

雖然你有了一些損失，但你免去了不少冗雜的工作，而且可以不借款就能保持好的現金流。

叫你的出色顧客迅速付款。

把狀況講解一下，或是給予一些打折。

也不要忘了那些付款期限已超越90多天的劣質顧客。

假如他們能目前付款，就給一個更低的優惠。

可能你可以租一些資產來節省資金，譬如儀器、設施、電腦、電話系統甚至是辦公家具。

一些出租公司有出租這類，但也并不實惠，而且你一旦不可以付款，這類東西都會從你那搬走。

認真挑選你要支付的賬單。

不要只支付小額賬單而把其他的撇一邊。

那些沒能拿到薪水的職員非常快就會跳槽。

然后要付錢給要緊的提供商。

然后問問別的人你能否下次再一塊付或先付一部分。